За 9 месяцев нынешнего года банки получили солидные прибыли и даже нарастили кредитный портфель. Председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов также считает, что один из главных рисков 2021-го — затягивание пандемии, которая способна спровоцировать дефолты компаний-заемщиков в особо пострадавших от коронакризиса отраслях. «Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервирования, что повлечет за собой ухудшение финансового результата банков. К тому же есть нестабильность, связанная с COVID-19 и карантином», — говорит Юрий Задоя. Как бы оптимистично не смотрели банкиры в ближайшее будущее, пандемия никуда не делась. Владелец банка — бывший народный депутат Иван Фурсин, которому принадлежит столичный ТРЦ Sky Mall. Еще один банкрот — «Мисто Банк» — временную администрацию получил 15 декабря 2020-го, а с 27 января 2021 года началась ликвидация банка.

Как и на чем зарабатывают банки Украины

Во-первых, ограничения красных зон на банки никак не влияют. Поэтому никакие карантинные качели банкиров уже не пугают. И да, еще ж ускорившаяся инфляция, которая сильно портит сон топ-менеджерам банков.

• «Осторожный подход к кредитованию бизнеса, как крупных заемщиков, так и МСБ, привел к тому, что отчисления в резервы были наименьшими с 2021 года (и это несмотря на войну). Избыточная ликвидность, которую банки вкладывали в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ, давала фактически безрисковый доход», — говорит Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Ukraine.
• А в случае с госбанками NPL еще и тормозят процесс приватизации.
• Объем банковского портфеля ОВГЗ вырос за 2020 год на 55,1% – до 519 млрд.
• Вместо кредитования банки выбирают более стабильный источник дохода в виде облигаций внутреннего госзайма.

Рейтинг надежности банков Украины 2021: Кому можно доверять

• Прежде всего, это – неудавшаяся сделка по продаже банка бизнесмену Сергею Тигипко, которую мажоритарный акционер в лице российской госкорпорации «Внешэкономбанк» оспорил в судах.
• Это Кредит Днипро, Таскомбанк, ВСТ банк, Абанк, Банк Львов и Правэкс Банк.
• В прошлом году банки довольно живо кредитовали компании, особенно сегмент малого и среднего бизнеса.

Стресс-тестирование прошел 21 банк — то есть примерно треть учреждений. Остальные участники рейтинга улучшили свои позиции максимум на две ступеньки. По итогам предыдущего квартала этот банк продемонстрировал аналогичный прогресс. Активно продвигался и небольшой региональный банк «Львов», который за третий квартал поднялся на 5 ступенек и занял 21 место.

Ставки на роздоріжжі

«Приватизация Укргазбанка должна стать успешным кейсом и продемонстрировать пример привлекательности банковского рынка Украины для инвесторов», – считает глава НБУ Кирилл Шевченко. Напомним, что Кабинет Министров хочет, чтобы доля государства в банковской системе к 2025 году сократилась с 60% до 25%. Но НБУ уже сообщил, что 16 банкам необходимо принять дополнительные меры для повышения достаточности капитала или снижения рисков деятельности. А вот госбанки розничные кредиты практически не продают», – уточняет Андрей Волков.

Больше других кредитный портфель физлиц нарастили Универсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правэкс Банк (+0,42 млрд грн) и Укргазбанк (+0,38 млрд грн). В прошлом году в комментарии Фокусу председатель правления Укрэксимбанка Евгений Мецгер прогнозировал убыток этого финучреждения по итогам года на уровне 5–7 млрд грн. Убыток по итогам года зафиксировали восемь (из 73 банков в системе), самый крупный — государственный Укрэксимбанк (-5,6 млрд грн). Самыми прибыльными банками по итогам 2020 года стали ПриватБанк (25,3 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (4,07 млрд грн), Ощадбанк (2,8 млрд грн), ПУМБ (2,6 млрд грн), ОТП Банк (1,7 млрд грн), УкрСиббанк (1,3 млрд грн). «По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн», — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра «CASE Украина». Большинство банков по итогам 2020 года зафиксировали прибыль, хотя в целом по системе она сократилась на 29,2% — до 41,3 млрд грн.

Методика рейтинга надежности банков Украины от ФОКУС

Поэтому вы можете анализировать и исследовать рейтинг банков НБУ на Prostobank.ua! Кликнув на соответствующий квартал, вы увидите рейтинг популярности банков по данному показателю. Именно здесь посетители нашего сайта могут узнать, какое место в рейтингах украинских банков займы на карту студентам занимает определённый банк. Ответ на данный вопрос вы узнаете после изучения рейтингов банков по финансовым показателям. У Проминвестбанка продолжает сокращаться портфель депозитов.

Украинские банки в 2021: Рейтинг надежности

Самый высокий коэффициент — 0,3 — у показателя «репутация владельцев банка». Коэффициент 0,2 также присвоен показателю «доля собственного капитала в активах». Впрочем, идеальным в плане стабильности финансового сектора этот год кредит на карту без отказа в банках не называют — сказывается шлейф неопределенности коронакризисного 2020-го. Формируя рейтинг, аналитики портала учитывали показатели, характеризующие их устойчивость к стрессам, а также лояльность вкладчиков. Абанк по этому показателю пятый в стране — 1,87 млн.

В 2021 году, как считают банкиры, соотношение этих групп доходов сохранится на таком же уровне – 60% к 30%. Чистая прибыль всей банковской системы (это и прибыльные, и убыточные банки) за 2020 год составила 41,3 млрд. Поэтому денег на длинные кредиты, ту же ипотеку, у банков крайне мало. Главная проблема у банков – как запустить кредитование. Но зато банкиры вовремя сориентировались и весь год активно заманивали клиентов вкусными условиями по РКО и платежным картам, что помогло нарастить комиссионные доходы. Банковская отчетность не всегда не отражает полную реальную ситуацию «финансового здоровья» банка, так что количество финансовых показателей в нашем рейтинге сокращено до минимума.

Райффайзен Банк

Напомним, что с 2021 года в эту группу попали Кредит Днепр и банк «Восток». Причина – в падении стоимости привлеченных от клиентов ресурсов. В деньги в долг в Украине то же время, переход на дистанционное обслуживание, наоборот, подстегнул рост комиссионных доходов. Доля процентных доходов в первом квартале составила 68,8%, комиссионных – 35,6%. Их объем (с учетом результатов переоценки и операций купли-продажи) за первый квартал 2021 года составил 55,5 млрд. Среди рисков, которые могут ухудшить рентабельность, – грядущая реструктуризация валютных кредитов. И действительно, по итогам 1-го квартала Укркэсимбанк получил 325 млн.

Кредитування бізнесу: кредити на техніку і не тільки

Займы в национальной валюте банки выдают под 8% годовых (в январе 2020 года средняя ставка была на уровне 15% годовых). Объем банковского портфеля ОВГЗ вырос за 2020 год на 55,1% – до 519 млрд.

Кредобанк вошел в топ-5 рейтинга устойчивости банков Украины от финансового портала «Минфин»

Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Коэффициент 0,2 имеет показатель «доля депозитов в суммарных обязательствах», который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. На 2025 год запланировано направить 20 млрд грн на государственную ипотечную программу, что в общем объеме портфелей банков составляет менее 10%. «Кредитные карточные программы претерпевают изменения в связи со стремительным развитием технологий. Большинство банков переходит на онлайн-продажу и обслуживание кредитных карточных продуктов, совершенствуют мобильные приложения, которые позволяют пользователям управлять своими картами и контролировать расходы в реальном времени. По ставкам и условиям — рынок не имеет особых изменений с начала восстановления кредитования в условиях военного положения», — говорит эксперт. Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт. В прошлом году банки довольно живо кредитовали компании, особенно сегмент малого и среднего бизнеса. «Увеличение ставок по вкладам ожидается, особенно учитывая то, что НБУ в публичной коммуникации призвал банки более активно реагировать на повышение ключевой ставки. Но с учетом налогов пока вложения в депозиты на горизонте года меньше даже ожидаемой потребительской инфляции», — отметил в комментарии Фокусу Евгений Дубогрыз.

• Однако за последний год выросли и портфели кредитов для предприятий энергетической отрасли, торговых компаний.
• Среди рисков для системы в 2021 году — замедление сотрудниче­ства с МВФ, пандемия, карантинные ограничения, снижение достаточности капитала
• Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка.
• Громких банкротств за год тоже не было.

Депозити фізосіб: ставки спливають

Крупные и средние банки готовятся бороться за свою долю во всех сегментах рынка — от текущих счетов населения и операций по ним до инвестиционного кредитования бизнеса. Кроме того, к началу 2020 году продукты банка вошли в топ-3 сразу в пяти номинациях премии Prostobank Awards — независимый ежеквартального рейтинга продуктов и услуг украинских банков, который проводит агентство «Простобанк Консалтинг». В 2020 году банк активно развивал ипотечное и автокредитование, лизинг, кредитование малого и среднего бизнеса, а также поддерживал развитие государственных программ доступного кредитования украинских предприятий. В рейтинг портала «Минфин» вошли банки с портфелями розничных депозитов от 1 миллиарда гривен. При подготовке рейтинга «Минфин» просит экспертов выставить банкам оценки в зависимости от готовности разместить в учреждении собственные средства. По сравнению с предыдущим рейтингом его покинул банк Гарант, у которого снизилась сумма средств физлиц и теперь он не соответствует заявленным требованиям.

Сейчас экс-собственник банка «Аркада» Константин Паливода находится под следствием. В конце июня сделку одобрил Нацбанк, а в начале августа в Банке Кредит Днепр сообщили, что акционер «Бренкрофт Энтерпрайзез Лимитед» и Александр Ярославский подписали договор о продаже последнему 100% акций банка. Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств.

Как рассказывал «Апостроф», сотрудники «Ощадбанка» обманом выманили у инвалида деньги за выдачу Карты киевлянина, которая является бесплатной. Ранее мы писали о том, что Mastercard и Visa снизят межбанковскую комиссию в Украине. У банков пока все неплохо. Используя эти разделы FAQ, клиенты могут получить быстрые ответы на самые распространенные вопросы о банковских продуктах и услугах, что экономит время займ без процентов и помогает эффективно решать финансовые задачи.

Принимая решение о проверке, сотрудники Нацбанка будут ориентироваться на жалобы, на договора, которые банки заключают с клиентами, на рекламу и на отчетность банков. А всего в банковской системе доля неработающих кредитов снизилась за год с 48% до 41%. Вместо кредитования банки выбирают более стабильный источник дохода в виде облигаций внутреннего госзайма. Сократился объем вкладов физлиц только у четырех банков из числа тех, что аккумулировали свыше 500 млн.